Общество

Микрозаймы под залог жилья – вне закона

До недавних пор в нашей стране были нередки случаи, когда недобросовестные кредиторы оформляли микрозаймы под залог недвижимости, из-за чего люди лишались жилья, стоимость которого многократно превышала взятый заем. По сути, предоставление займов являлось прикрытием для  мошеннических схем по отъему недвижимости. Подписанный 2 августа президентом России закон, вносящий ряд важных изменений в действующее законодательство, ставит заслон подобным недобросовестным практикам. О том, в чем суть принятых изменений, задача которых навести порядок на рынке потребительского кредитования, рассказали эксперты Южного ГУ Банка России.

 Жилье под защитой закона

Законодательные изменения, прежде всего, направлены на предотвращение мошенничеств с недвижимостью со стороны нелегалов, которые подчас действуют под вывеской МФО, и главной их целью является именно мошенническое завладение  жильем заемщика.

С 1 октября 2019 года потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут выдавать только профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), находящиеся под надзором Банка России, а также Росвоенипотека,  уполномоченные Дом.рф организации (их перечень можно найти на сайте Дом.рф) и работодатели – своим сотрудникам. Таким образом, деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами теперь запрещена законодательно.

А с 1 ноября текущего года вступает в силу запрет для частных микрофинансовых организаций (МФО) заключать договоры потребительского кредитования с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем, даже если жилье не является единственным.  При этом займы под залог нежилой недвижимости МФО оформлять по-прежнему разрешено. Запрет не распространяется на микрофинансовые организации с госучастием, кредитующие представителей малого и среднего бизнеса, включая ИП, если займы берутся на предпринимательские цели.

Однако, несмотря на эти нововведения, гражданам все равно нужно быть предельно внимательными: закон, к сожалению, не защитит заемщика, если он сам подписал договор купли-продажи квартиры, подсунутый мошенниками вместе с другими документами. И, конечно же, обращаться за деньгами, если они срочно понадобились, финансовым организациям, состоящим в реестрах Банка России – в МФО, ломбард,  банк или КПК, если вы являетесь его пайщиком. Проверить организацию можно на сайте www.cbr.ru.

Ставки по ипотеке ограничат

Для многих жителей сельской местности, где нет офисов банков и микрофинансовых организаций, получить заем в КПК и СКПК, который частично можно погасить материнским капиталом, – зачастую единственная возможность решить проблему жилья. И чтобы предотвратить выдачу ипотечных займов по завышенным ставкам, с 1 октября 2019 года для кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов процентная ставка не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России. Важно понимать, что речь в данном случае идет о займах, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Предоставление займов станет более прозрачным

Законодательные новации также касаются правил функционирования и регулирования работы МФО, в состав которых входят микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). С 1 октября этого года закон дает право МКК делегировать идентификацию клиентов банкам. Ранее такой возможностью обладали только МФК. Эта мера поможет пресечь возможность получения микрозаймов с использованием чужих персональных данных, в результате чего возникает проблема их невозврата. Кроме того, МФО смогут идентифицировать клиентов через государственные информационные системы.

Вводятся также требования к размеру собственных средств микрокредитных компаний, за исключением государственных МКК и МФО, специализирующихся на финансировании бизнеса (их так называют: МФО предпринимательского финансирования): сейчас это 10 тысяч рублей, а к 1 июля 2024 года собственные средства должны составлять 5 миллионов. Это увеличение будет поэтапным – по миллиону рублей в год.

Пристального внимания также удостоится деловая репутация владельцев и руководителей микрокредитных компаний. Менеджеры и владельцы, которые уже стояли во главе микрофинансовых организаций, выведенных из реестра Банка России за нарушения законодательства, больше не смогут занимать соответствующие позиции в МФО.

Новый закон призван очистить рынок микрофинансирования от недобросовестных участников и придать ему большую прозрачность. Напомним, что с начала этого года уже вступили в силу ограничения, инициированные Банком России. Так, ежедневная ставка по потребительскому займу ограничена одним процентом, а максимальный объем выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика, сократился до двукратной величины от суммы кредита.

 

Похожие записи

Состоялась инаугурация депутата ЗСК

administrator

Господдержка семьям: маткапитал повысят, ипотеку помогут погасить

administrator

Поддержим наших земляков в конкурсе «Народный участковый-2019»

administrator

Николая Букреева наградили медалью «За вклад в развитие Кубани» II степени

administrator

Пожилые белоглинцы, теперь могут добраться до ЦРБ бесплатно на спецтранспорте

administrator

Школа красоты “Тонина” проводит набор учениц

administrator
45981756